◆ 一条集“上游信息供给—违法第四方支付—卑鄙黑灰产业”的玄色产业链浮出水面白虎

◆ 犯法分子期骗第四方支付平台，多数交易或租赁银行账户、支付账户，层层转接支付通说念和资金链路

◆ 时常以正当面庞示东说念主，平台单干更为细化，是一条齐备而又隐蔽的产业链

原题《警惕“第四方支付”成洗钱通说念》

文丨《远眺》新闻周刊记者王成

“滴”的一声，扫一扫付款，还是成为越来越多东说念主的销耗民风。

可东说念主们不知说念，在支付宝、微信品级三方支付带来高效方便的同期，汇集赌博、糊弄、色情等汇集黑灰产业也在暗处蠕蠕而动。

本年5月，福建晋江警方查封通宝支付平台。办案民警先容，通宝支付是一个违法第四方支付平台，通过层层转账，洗白资金，为涉嫌赌博、糊弄的个东说念主或团伙提供支付就业，从中收取高额手续费。

第四方支付平台又称团聚支付，团聚第三方支付平台、合作银行过头他就业商等接口，违法对外提供详尽支付结算业务。

连年来，一些行恶分子通过搭建第四方支付平台，多数交易和租赁银行账户、支付账户，注册空壳公司，为电信汇集糊弄、汇集赌博等提供资金结算就业，个别案件涉案金额跳动1000亿元。

受访下层办案民警和业内东说念主士说，打击第四方支付犯法，面对账户交易豪恣、法律规章不健全、难以酿成监管协力等，需积极探索法律适用规模，提高对账户交易当作的惩处力度，增强监管协力。

▲ 斩黑手 王鹏图/本刊

为汇集黑灰产业输血

在公安机关重拳出击、露头就打的布景下，赌博、糊弄、色情等汇集黑灰产业，借由悄然兴起的违法第四方支付平台，试图在资金结算圭臬避开打击，牟取暴利。

本年3月，通宝支付引起福建泉州警方关怀。随后，泉州、晋江两级警方确立专案组。专案组探问发现，以郑某尼为首的犯法团伙搭建该平台，通过代理商寻找赌博网站、赌客，为违法犯法当作提供资金通说念，共发展100多名代理商、勾通2000多家赌博网站，涉案金额卓越强大。

经查，一条集“上游信息供给—违法第四方支付—卑鄙黑灰产业”的玄色产业链渐渐浮出水面。

名为支付平台，实为洗钱通说念，披着正当外套的通宝支付是若何运作的？

晋江市公安局办案民警陈晓山说，赌客登录赌博网站充值，平台把柄赌客关联的代理商，自动生成支付二维码，扫码后赌资进入平台，平台扣除佣金后将资金汇入赌博网站。平台扣除的佣金，占赌博网站与赌客交游额的1.8%～2.5%，其中0.5%～0.6%归平台，其余归代理商。通宝支付平台驱动2个月，资金活水近30亿元。

据警方先容，第三方支付提供资金清理通说念，而第四方支付提供支付基础上的多种养殖就业，时常由个东说念主组建，无支付许可证也可运营，易成为犯法嫌疑东说念主的金融结算中心。

中国东说念主民银行福州中心支行业内东说念主士暗示，团聚支付就业商不需要获得派司，但不得从事客户资金结算业务。通宝支付只提供资金结算通说念，另外也有部分违法团聚支付平台，径直违法提供客户资金结算业务。

百事易（福州）电子商务有限公司开采“51cloudpay”平台，朝上勾通2家银行机构及8家非银行支付机构的支付通说念，向下施行“云付”“盛树宝”APP，提供信用卡套现就业。经查，该公司累计交游额1063亿元，波及用户545万东说念主。

“汇集赌博、电信汇集糊弄的资金流量大、交游特征长远，使用我方的银行账户或支付账户交游，容易被风控系统捕捉。”晋江市公安局经侦大队指引员林金福说，犯法分子期骗第四方支付平台，多数交易或租赁银行账户、支付账户，层层转接支付通说念和资金链路，以避开打击监管。

违法支付层层伪装

多位办案民熏陶诉记者，跟着非银行支付行业的快速发展，第四方支付平台犯法案件近两年显赫多发，成为电信汇集糊弄、赌博等犯法团伙套取、漂白违法资金的“绿色通说念”。

值得注主义是，这些“绿色通说念”时常以正当面庞示东说念主，平台单干更为细化，通过层层伪装，酿成一条齐备而又隐蔽的产业链，打击监管难度大。

本年，福建省顺昌县警方破获通盘第四方支付平台案件，共查获银行卡4000余张及多数支付账户。顺昌县公安局网安大队指引员黄浩说，涉案资金在银行、支付账户之间闪转腾挪，还与其他第四方支付平台勾通，资金流朝上追查了15说念、向下追查了24说念。

经查，这些银行卡和支付账户由中介购买或租赁，主要来自进城务工东说念主员、无业东说念主员、在校大学生等群体。该案中，银行卡、网银U盾、身份证、手机卡的“四件套”，商场售价800元一套。为了便于抓卡东说念主“东说念主脸核验”，行恶分子租赁当地东说念主的“四件套”及支付宝账户，由于使用便利、风险低，每月房钱近千元。

办案民警暗示，一方面，支付账户交易商场“供需两旺”，酿成一条玄色产业链。但联系法律规章不健全，违法资本过低，对出售、出租、出借账户确当事东说念主，公安机关现时缺乏有用治理技能。

业内东说念主士告诉记者，刑法第二百二十五条法令，“违法从事资金支付结算业务的”可按照违法盘算推算定罪，但由于尚无实施服气，一些场所公安机关在侦办第四方支付平台犯法时，只可按照妨碍信用卡管制罪、汇集传销等处理，打击力度大打扣头。

另一方面，监管尚未酿成协力。针对账户交易当作，中国东说念主民银行于本年3月底出台联系法令，明确提议对涉事包袱东说念主“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。”但多位下层民警说，现在公安机关与中国东说念主民银行系统尚未竖立明确的联动机制，缺乏细化决策，这一法令落地难。

集会堵截违法支付动脉

违法第四方支付与高卑鄙单干明确，链条圭臬加多，隐蔽性增强，已成为汇集黑灰产业的香饽饽。受访干部和业内东说念主士建议，多措并举、执意打击，有用堵截汇集黑灰产业的“动脉血管”。

健全联系法律规章，提高对第四方支付平台违法当作震慑力。针对刑法第二百二十五条关连法令的适用，现在仅有最高检发布的会议纪要，业内东说念主士建议出台司法讲明，明确将“违法从事资金支付结算业务”当作按违法盘算推算定罪，细化犯法组成要件及处罚步履，同期加速鼓励《非银行支付机构条例》立法。

黄浩等办案民警合计，治理账户交易当作是安内攘外之策，可提高对抓卡东说念主的惩责力度。从法律层面明确个东说念主多数开设账户并出让的当作，并细化法令，将账户使用情况与抓卡东说念主的征信、社保等绑缚起来。

其次，加强中国东说念主民银行、公安等部门的一样互助，竖立涉案账户一样机制，增强监管协力。针对账户出售、出借、出租等当作，泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆建议，可由各地公安机关采集涉案银行卡，及时提供给当地东说念主行系统，东说念主行系统向各家银行支付机构发书面函件，住手联系银行卡交游当作。

此外，针对个别案件暴解析的支付账户风控薄弱，支付机构应健全风险防控体系。某案件中，犯法团伙先使用银行账户收款，后因资金非常被银行冻结，随后期骗支付宝结算，产生近亿元的资金活水。下层受访民警建议，支付机构应加大插足，健全完善风控体系。

业内东说念主士暗示，弗成半路而废，应饱读吹具备较强风控时刻的银行机构和第三方支付机构白虎，为特定商户提供团聚支付就业，改造提高支付成果，增强支付安全性。